1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 300자)

스물셋, 막 대학을 졸업하고 사회로 나올 무렵 저는 꽤나 당찬 사람이었습니다. 대기업은 아니었지만 취업도 곧잘 되었고, 인사팀 신입사원으로 바쁘게 출퇴근하며 하루하루 배워나가는 게 즐거웠습니다. 출근길에 커피 한 잔, 점심시간의 회사 동기들과의 수다, 월급날의 소소한 기쁨. 평범했지만 그 일상이 제겐 큰 행복이었습니다.

그러다 문득, 이런 생각이 들었습니다. “이 월급만으로는 언제쯤 내 삶을 안정시키고, 부모님께 도움 드릴 수 있을까?” 젊음이라는 무기가 있을 때, 더 큰 도전을 해봐야겠다고 생각했습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 500자)

그 무모한 도전이 바로 프랜차이즈 카페 창업이었습니다. 주변에선 다들 만류했지만, 저는 이미 마음을 굳힌 상태였습니다. 퇴근 후에는 커피 바리스타 수업을 들었고, 소자본 창업 설명회도 몇 군데 다녔죠. 결국 은행 대출과 카드론을 끼고, 1억 1천만 원의 자금을 마련해 매장을 오픈했습니다.

처음 몇 달은 정말 바빴습니다. 오픈빨이라고 해야 할까요. 하지만 그 후로 손님은 급격히 줄었고, 코로나 이후엔 배달도 잘 되지 않았습니다. 월세, 재료비, 인건비, 리스료… 감당할 수 없는 고정비가 쌓였습니다. 손해를 감수하고 점포를 정리했지만, 남은 건 빚뿐이었습니다.

그 후로는 카드값 막기 위해 또 다른 카드를 돌리고, 연체가 시작되고, 결국은 대출 상환도 어려워졌습니다. 3년 만에 모든 게 무너졌다는 생각에, 자존감은 바닥을 쳤고, 한동안은 아무것도 하기 싫었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 400자)

결정적인 계기는 한밤중에 걸려온 카드사 독촉 전화였습니다. 그날따라 감정이 격해져 “그만 좀 하세요. 전 진짜 갚을 능력이 없어요”라고 울먹였던 기억이 납니다. 그 통화 후, 깊은 우울감에 빠졌습니다. 이렇게 살다간 정말 나 자신을 포기할 수도 있겠다 싶었죠.

고민 끝에 인터넷을 통해 개인회생 제도에 대해 알아보게 되었습니다. 상담받기까지 2개월을 망설였습니다. '이걸 하면 내 인생 끝나는 거 아닐까?'라는 두려움이 컸죠. 하지만 한 지인의 조언이 컸습니다. “지금은 살아야 할 때야. 살아야 다시 시작할 수 있어.”

상담실 문을 열던 날, 솔직히 손이 덜덜 떨렸습니다. 창피하고 부끄럽다는 감정이 컸지만, 누군가 내 이야기를 들어주고 대안을 제시해줬다는 것만으로도 안도의 눈물이 났습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 500자)

상담 이후부터 법원 인가까지는 약 4개월이 걸렸습니다. 처음에는 서류 준비와 소득증빙 때문에 조금 복잡하게 느껴졌지만, 차근차근 해 나가다 보니 해결되지 않을 건 없더라고요.

법원이 승인한 변제계획은 월 28만 원씩 3년간 갚는 조건이었습니다. 처음엔 이조차 버거웠지만, 제 상황에 맞게 책정된 금액이어서 다행이었습니다. 무엇보다 연체이자나 독촉에서 벗어났다는 것, 그것만으로도 숨통이 트였습니다.

법원 출석 당시에도 떨렸지만, 판사님이 제 상황을 경청해주시고, 성실히 임하겠다는 다짐을 전한 순간, ‘내가 다시 일어설 수 있겠구나’라는 희망이 생겼습니다.

지금은 다시 사무직으로 복귀해 근무 중이고, 작은 돈이라도 저축하려고 노력 중입니다. 계획표를 쓰고, 소비 습관을 고치면서 조금씩 변해가는 제 모습이 참 고맙습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 300자)

지금은 변제 8개월차입니다. 아직 갈 길은 멀지만, 매달 납입할 때마다 스스로를 칭찬합니다. 전에는 하루하루가 두려움이었는데, 이제는 조금씩 웃을 여유가 생겼습니다. 친구들과도 다시 연락을 시작했고, 부모님께도 솔직히 털어놨습니다. 다행히 많이 이해해주시더군요.

앞으로의 목표는 단순합니다. 내 힘으로 당당하게 삶을 일구는 것. 그리고 언젠가는 제 이야기를 통해 누군가의 희망이 되고 싶습니다. 지금 이 글을 읽는 당신도, 절대 포기하지 마세요. 부끄러워하지 말고, 제도는 나를 위해 존재하는 것임을 기억하세요.

넘어져도 괜찮습니다. 중요한 건 다시 일어서는 용기입니다.