채무 발생 전의 일상적인 삶

저는 올해 29세, 스타트업 마케팅팀에서 일하고 있는 평범한 직장인입니다. 미혼이지만 부모님을 부양해야 하는 상황이라 월급의 상당 부분이 생활비와 부모님 지원금으로 들어갔어요. 그래도 처음 사회생활을 시작했을 때는 꽤 의욕적이었고, 직장에서 인정받으면서 성장하는 모습을 기대하며 열심히 살았습니다.

채무 발생과 악화 과정

문제는 생활비와 자기계발 비용을 신용카드로 해결하기 시작하면서부터였습니다. 월급만으로 생활이 빠듯하다 보니 카드 한도를 최대한 활용했고, 영어 공부와 직무 관련 교육을 위해 학원비도 카드로 결제했습니다.

처음에는 큰 부담 없이 '다음 달 월급으로 메우면 되겠지'라고 생각했어요. 하지만 스타트업의 특성상 월급이 밀리는 일이 잦았고, 점점 카드값을 제때 납부하지 못하는 일이 반복되면서 리볼빙을 사용하기 시작했습니다. 한 카드의 한도가 다 차면 다른 카드로 돌려막기를 하면서 점점 더 깊은 수렁으로 빠져들었죠.

그렇게 3년이 지나고 나니 카드 대금 3천 5백만원, 현금서비스 1천 2백만원, 생활비 대출 5백만원까지 총 5천 2백만원의 빚을 지게 되었습니다. 월급의 절반 이상이 빚 갚는 데 들어갔지만 원금은 줄지 않았고, 결국 저축은행에서 고금리 대출까지 받게 되면서 더 이상 감당할 수 없는 상황이 되어버렸어요.

개인회생 결심까지의 상황

결정적인 계기는 부모님께 생활비를 드릴 수 없게 된 순간이었습니다. 그동안 힘들어도 부모님께는 걱정을 끼치고 싶지 않아 최대한 감췄는데, 어느 날 어머니께서 "이번 달 생활비가 좀 늦어도 괜찮으니 너도 좀 쉬어가면서 해라"라고 하시는데 가슴이 무너지는 기분이었어요.

정말 방법이 없을까 고민하며 인터넷을 검색하던 중 개인회생이라는 제도를 알게 되었어요. 하지만 처음에는 망설였습니다. 직장생활에 불이익이 있을까, 주변에서 알게 되면 어떻게 생각할까 걱정이 많았어요. 하지만 한 달 넘게 고민하고 나서야, 더 늦으면 신용불량자로 전락할 수밖에 없다는 걸 깨닫고 법률 상담을 받기로 했습니다.

개인회생 진행 과정

법률 상담을 받으러 가는 길에 심장이 쿵쾅거렸어요. '내가 정말 이렇게까지 해야 하나'라는 생각도 들었지만, 상담을 받으면서 현실적인 해결책을 듣고 나니 조금씩 마음이 가라앉더라고요.

개인회생 신청부터 인가까지는 약 6개월이 걸렸습니다. 법원에 서류를 제출하고 변제계획을 짜는 과정이 생각보다 까다로웠지만, 월 변제금액이 70만원으로 조정되면서 숨통이 트이기 시작했어요. 총 5천 2백만원 중 일부를 변제하고 나머지는 탕감받을 수 있는 기회였기에, 정말 간절한 마음으로 절차를 따랐습니다.

가장 어려웠던 순간은 법원 출석이었어요. 법정에 들어가기 전까지 너무 떨렸지만, 판사님께서 제 상황을 듣고 합리적인 결정을 내려주셨을 때는 정말 감사한 마음이 들었습니다.

현재의 변화와 희망

개인회생 인가를 받은 후 가장 큰 변화는 빚에서 오는 불안이 줄어들었다는 점이에요. 물론 월 70만원씩 갚아야 하지만, 이전처럼 감당할 수 없는 이자가 붙는 건 아니니 확실히 마음이 가벼워졌습니다. 무엇보다 이제는 카드 사용을 하지 않고, 현금으로만 생활하는 습관이 생겼어요.

앞으로의 목표는 다시는 같은 실수를 반복하지 않는 것입니다. 더불어 마케팅 직무에서 더욱 전문성을 쌓아 연봉을 올리는 것이 최우선 목표예요. 그리고 개인적으로도 저축을 습관화하고, 작은 금액이라도 꾸준히 모아 안정적인 미래를 준비하고 싶어요.

같은 처지에 있는 분들에게 꼭 하고 싶은 말이 있어요. 혼자 고민하지 마세요. 저도 끝까지 혼자 해결하려다가 상황이 더 악화됐어요. 개인회생이든 다른 방법이든 전문가와 상담을 받아보면 의외로 해결할 방법이 많아요. 그리고 무엇보다도 다시 시작할 수 있다는 희망을 가지세요. 저도 이렇게 다시 살아가고 있습니다!